La regla 50/30/20 fue popularizada por la senadora Elizabeth Warren en su libro ‘All Your Worth’ (2005) y sigue siendo el marco de presupuesto más recomendado por asesores financieros por su simplicidad.
La regla básica
Divide tus ingresos netos (después de impuestos) en tres categorías:
- 50% — Necesidades: alquiler, hipoteca, comida, transporte, suministros, seguros obligatorios
- 30% — Deseos: restaurantes, entretenimiento, ropa no esencial, hobbies, suscripciones
- 20% — Ahorro e inversión: fondo de emergencia, pens ión, inversiones, amortización de deuda
Por qué el 50% de necesidades es difícil en 2026
En ciudades grandes — Madrid, México DF, Bogotá, Buenos Aires — el alquiler solo puede consumir 35-45% de los ingresos medios. La regla necesita adaptación:
- Si el alquiler supera el 30% de tus ingresos, ajusta a 60/20/20
- Prioriza el 20% de ahorro antes que los deseos — reduce el 30% si necesitas espacio
- El objetivo es no reducir por debajo del 10% de ahorro, sea cual sea tu situación
Cómo implementarlo sin una hoja de cálculo compleja
El método de tres cuentas: (1) cuenta principal donde entra el sueldo, (2) cuenta de gastos diarios donde transfieres el 80% el día de cobro, (3) cuenta de ahorro donde va el 20% automáticamente. Gastas de la cuenta de gastos — cuando se acaba, se acaba.
Herramientas para seguirlo
YNAB (You Need A Budget) para presupuesto detallado. Fintonic y Moneyman para automatizar el rastreo de gastos por categorías en España. Mobills y Mony para Latinoamérica.